相信有留意加密货币圈子最新情况的朋友都有留意到DeFi这个词语,或者甚至都使用过Celsius Network这类Cefi App来收利息/制造被动收入一段日子了。CeFi和DeFi最大的分别当然是一个是中心化,一个是去中心化啦(废话)。它们可以是交易所、代币转换器、稳定币、借贷平台、资产管理等等与金融有关的服务,CeFi指的是Binance、BitMex、Coinbase之类的中心化交易平台以及BlockFi、Celsius Network、Crypto .com等借贷平台。而DeFi则是由区块链上的智能合约驱动,去中心化的平台,例子包括Compound、dYdX、(之前出现重大安全性问题的)Fulcrum、MakerDAO(稳定币DAI背后的系统)、Uniswap、Nuo等等。这类就主要归纳一下他们的优缺点。
CeFi的好处
- 有公司背书
- 发生问题的时候可以轻易找到客服支援
- 受监管,有各种措拖保护用户资产安全(Custodian、为用户资产买保险、?符合各种安全资格的证书)
- 法币的转换较DeFi灵活
- 第三方Audit、保险等措施
- 大多拥有专业团队和人材
- 相对DeFi有着较庞大的用户量
缺点
- 公司有倒闭和跑路风险
- 需要进行严格的KYC(Know Your Customer)流程
- 公司所采取的安全措施失效时,用户的资产会有风险
- 容易成为骇客攻击的目标
其实现在的CeFi都会采取不同的方法来保障用户资产的安全和建立用户的信任,例如使用其他大公司的Custodial Service(如BitGo)、一些Bug Bounties Program、为用户的资产购买保险(甚至像Binance自己设立Safu基金)、定期的第三方Audit和跟随一些行业领先的安全规格,如CryptoCurrency Security Standard (CCSS)这种。
DeFi的好处
- 公开透明,资讯都能在区块链上找到
- 有「超额抵押」的数字资产锁在智能合约上,不能造假
- 无需信任对方(因为智能合约会按照预定的规则强制执行)
- 低门槛甚至无门槛
- 抗审查
缺点
- 面临黑天鹅事件(币价在短时期大跌、智能合约的重大漏洞)
- 智能合约、系统结构上或者代码上的潜在安全性漏洞
- 入门困难,一般人要学习如何使用区块链钱包、买卖虚拟货币、如何转帐、不同的链、私钥保管方面就要费一番功夫了
最近的Fulcrum事件就是很好的一个例子。
说了这么多,那用什么平台好?我自己的看法是
没有最好的平台,只有最适合自己的平台
在选择平台前,你应该先问自己几个问题:
- 你懂得安全保管自己私钥的方法吗?
- 你知道背后公司/ 团队的背景和他们怎样保障用户资金的安全吗?
- 你了解CeFi/ DeFi的风险在怎么地方吗?
- 你相信区块链和去中心化的理念多一点?还是相信大公司/ 中心化系统多一点?
相信在问完自己这几条问题后,你就会有自己的答案了,如果你是想用CeFi的话,我之前介绍的Celsius Network和Binance Savings也是十分不错的平台,不但在币圈内的声誉不错,回报率也十分高,有兴趣的可以先用少量金钱试试,明白整个机制如何运作后才加码。
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